Les trois catégories de microfinance

Trois catégories, trois métiers différents

La Commission Bancaire de l’Afrique Centrale (COBAC) range les établissements de microfinance (EMF) de la zone CEMAC, dont le Cameroun, en trois catégories. Selon la présentation de la BEAC, la première et la deuxième catégories pratiquent à la fois l’épargne et le crédit. La troisième catégorie ne fait que du crédit.

Première catégorie : entre membres seulement

Un EMF de première catégorie collecte l’épargne et accorde des crédits, mais seulement auprès de ses propres membres. Ce sont des coopératives ou des mutuelles, souvent nées de groupes solidaires villageois ou professionnels. La Caisse Financière Idéale (CAFID) et CFMI figurent parmi les EMF de première catégorie recensés par le ministère des Finances au Cameroun.

Deuxième catégorie : ouverte au public

Un EMF de deuxième catégorie fait aussi de l’épargne et du crédit, mais s’adresse au grand public, pas seulement à ses membres. C’est une société anonyme, avec un capital minimum plus élevé qu’une coopérative de première catégorie. ACEP Cameroun et la Caisse Centrale d’Épargne et de Crédit Coopératif (C4ED) sont des EMF de deuxième catégorie agréés au Cameroun.

Troisième catégorie : crédit seul

Un EMF de troisième catégorie n’a pas le droit de collecter l’épargne du public. Il se limite à accorder des crédits, avec ses propres fonds ou ceux de ses partenaires. Le Fonds de Financement du Développement Social (FOFIDES) en est un exemple au Cameroun.

Une troisième catégorie plus restreinte

Selon la liste 2021 du ministère des Finances, les catégories ne comptent pas le même nombre d’établissements agréés au Cameroun. La première catégorie en réunit dix-sept, la deuxième neuf, et la troisième seulement deux, dont FOFIDES. Le crédit sans collecte d’épargne reste donc une activité plus rare que les deux autres.

Pourquoi cela compte pour vous

Avant de confier de l’argent à un EMF, la catégorie indique ce qu’il a le droit de faire. Un EMF de troisième catégorie ne peut pas légalement vous proposer d’y déposer une épargne. S’il le fait, il agit hors du cadre autorisé par la COBAC. Votre argent n’aurait alors pas les mêmes protections que dans un établissement habilité à collecter des dépôts.